MultiServers Verzekeringen België |
|
|
| Offerte België |
| Offerte Nederland |
| Invaliditeitsverzekering |
| Hypotheken |
| Lichamelijke ongevallenverzekering |
| Kostbaarhedenverzekering |
| Grensarbeiders |
| Pensioenverzekering Bedrijven |
Welkom op MultiServers Verzekeringen België,
rubriek Schuldsaldoverzekering
Offerte aanvraag voor de Belgische markt:
Offerte aanvraag voor de Nederlandse markt:
Schuldsaldoverzekering nieuws: 
Bij dit type lening kan de kredietinstelling eisen dat je een levensverzekering afsluit, zodat de verschuldigde bedragen steeds worden terugbetaald, zelfs bij voortijdig overlijden. Het gaat hier om een tijdelijke levensverzekering 'overlijden' ter dekking van het afnemend kapitaal.Geeft je kredietinstelling je voordeliger leningtarieven wanneer je je levensverzekering eveneens bij hen afsluit, vraag dan duidelijk vergelijkbare tariefinformatie zowel aangaande je lening met of zonder korting als over de verzekering en dit over heel de looptijd van beide. Een bankinstelling heeft misschien een interessante leningformule, maar dit wil niet zeggen dat ze ook op het gebied van verzekeringen de beste garanties biedt. Uitkijken, vergelijken en negociëren is de boodschap.Vroeger was de afsluiting van een schuldsaldoverzekering verplicht om te genieten van belastingvermindering bij de kapitaalsaflossing. Omdat in België nogal wat mensen dit om medische redenen niet kunnen, werd deze verplichting afgeschaft vanaf aanslagjaar 2001.Bij deze leningformule zijn er zijn drie bepalende elementen:de looptijd, het terugbetalingsplan, de rentetarieven.
· De looptijd
De looptijd is niet afhankelijk van het geleende bedrag, maar heeft uiteraard invloed op de maandelijkse aflossing. De meest courante looptijden zijn 10, 20 of 25 jaar. Om van de belangrijke fiscale voordelen te kunnen genieten moet de looptijd trouwens minstens 10 jaar bedragen.Het is duidelijk dat hoe langer je lening loopt, hoe lager je maandelijkse aflossingen zullen zijn, maar ook hoe hoger het aan rente betaalde bedrag aan het einde van de rit.
· Het terugbetalingsplan
Ook hiervoor bestaan er verschillende keuzemogelijkheden:
vaste annuïteit, vaste kapitaalaflossingen, uitstel van terugbetaling van kapitaal, overbruggingskrediet.
o Vaste annuïteit
Je betaalt maandelijks hetzelfde bedrag terug. Deze keuze wordt het meeste gemaakt. De vaste som die je maandelijks afbetaalt bestaat voor een deel uit rente en voor een deel uit kapitaal; in het begin betaal je in verhouding meer rente terug dan kapitaal, op het einde is dit omgekeerd. De renteformule die je kiest kan eventueel nog wel wijzigingen brengen in je maandsom, zie hiervoor onder rentetarieven.
o Vaste kapitaalaflossingen
Je betaalt maandelijks hetzelfde bedrag aan kapitaal terug; dit wil zeggen dat maandelijks het verschuldigd totaalbedrag daalt, en bijgevolg ook de verschuldigde rente. In de praktijk komt het erop neer dat je in het begin een hogere maandlast zal hebben dan op het einde van de looptijd. Voordeel van deze formule is dat je in het totaal minder moet terugbetalen en dat het fiscaal interessanter kan zijn. Nadeel is dat je in het begin van de afbetaling, op het moment dat je nog kosten hebt voor inrichting of tuinaanleg geconfronteerd wordt met een hogere maandelijkse leninglast.
o Uitstel van terugbetaling van kapitaal
Deze formule geeft je de mogelijkheid om gedurende de eerste zes maanden of het eerste jaar van de looptijd van je lening enkel rente terug te betalen, waardoor de maandlast in die periode aanzienlijk lager kan liggen. Dit kan interessant zijn als je huurt terwijl je woning wordt gebouwd.
Nadeel is dat je uiteindelijk meer rente betaalt omdat gedurende die periode het verschuldigde kapitaal niet vermindert. Om dit probleem op te vangen hebben de meeste banken speciale voorwaarden ontwikkeld waardoor je in de eerste maanden enkel rente betaalt op het reeds opgenomen kapitaal, maar dat je wel je kapitaalsaflossing doet, wat ook fiscaal interessanter is.
In het uiterste geval kan je zelfs geen kapitaalsaflossingen doen en enkel rente betalen op het reeds opgenomen bedrag; dit is echter fiscaal niet voordelig.Bij dergelijke formules moet je er ook rekening mee houden dat je uiteindelijk een langere looptijd zal hebben, en dat sommige banken een provisie kunnen vragen op de nog niet opgenomen sommen. Hierdoor kan de kostprijs van een krediet heel wat hoger liggen dan je oorspronkelijk gedacht had. Uitkijken en goed rekenen is de boodschap.
o Het overbruggingskrediet
Deze formule is ontwikkeld voor mensen die al een woning in bezit hebben die ze willen verkopen om een nieuwe woning te bekostigen.
Tijdens de looptijd betaal je enkel rente op het geleende bedrag, het kapitaal betaal je in één keer terug op het moment dat je eerste woning verkocht is. De looptijd wordt bepaald door de periode die je denkt nodig te hebben om je nieuwe woning te bouwen. In feite gaat het dus om een vervroegde terugbetaling van een lening. Normaal gezien worden hiervoor wederbeleggingsvergoedingen gevraagd, doch de meeste banken hebben een formule waarbij onder bepaalde voorwaarden deze wederbeleggingsvergoeding niet wordt aangerekend (bv. als je het kapitaal binnen de 15 maanden terugbetaalt).
De looptijd van zo'n overbruggingskrediet kan variëren tussen 3 maand en 30 jaar. Dit kan bijvoorbeeld interessant zijn als je over een aantal jaren een belangrijke som te trekken hebt van een verzekeringsmaatschappij, of een schenking verwacht; je kan dan hierop een overbruggingskrediet nemen en op het moment dat je het geld in handen hebt het kapitaal terugbetalen. Gedurende de looptijd betaal je enkel interesten.Welke aflossingsformule je ook kiest, de kredietinstelling kan eisen dat je een levensverzekering afsluit, zodat de verschuldigde bedragen steeds worden terugbetaald, zelfs bij voortijdig overlijden. Het gaat hier om een tijdelijke levensverzekering 'overlijden' ter dekking van het afnemend kapitaal.
Voor meer informatie over Schuldsaldoverzekering adviseren wij u de site:
Hypotheek regelen voor Nederlanders met woning in Belgie te bezoeken.Schuldsaldoverzekering nieuws: 
Een vrij nieuwe hypotheekformule is de hypothecaire lening met wedersamenstelling door een levensverzekering van tak 23 of in mensentaal de beleggingshypotheek.Zoals bij de gewone hypotheeklening betaal je maandelijks rente op het totaal geleende bedrag maar je lost geen kapitaal af. In plaats daarvan stort je maandelijks deze som in een beleggingsfonds. Rendeert het fonds goed, dan kan je je lening bv. vervroegd terugbetalen of op het einde van de looptijd genieten van een mooi surplus. Omgekeerd riskeer je natuurlijk bij een laag rendement op het einde te moeten bijbetalen of bijlenen.De beleggingshypotheek klinkt aantrekkelijk (waarom zou je niet mee profiteren van een gunstig beursklimaat ?) maar biedt zeker geen garanties op lange termijn.Bovendien ligt de intrestvoet meestal hoger dan bij een klassieke hypotheek en betaal je instapkosten, beide meerkosten die je van je uiteindelijk kapitaal moet aftrekken om correct te kunnen vergelijken met de klassieke formules.Omdat je bij deze hypotheekformule geen kapitaal aflost kan je hiervoor natuurlijk ook geen belastingvermindering genieten (de intrestaftrek geldt wel). Vaak wordt deze formule dan ook toegepast wanneer het gaat om een tweede hypothecaire lening en je je mogelijk fiscaal voordeel al optimaal benut hebt met je eerste lening.
Om het fiscale voordeel, gekoppeld aan een gewone hypothecaire lening gedekt door een schuldsaldoverzekering, niet te missen, worden beide formules soms ook gecombineerd.Ben je vertrouwd met de beurswereld en ben je bereid het risico te nemen, dan is deze formule misschien iets voor jou.
Terug naar MultiServers Verzekeringen België